未来中产必然大批量返贫,我们该怎么办?

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2019-11-21 10:08:11
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(金思注:谈到未来中产阶级大量回归贫困的可能性时,我借用了一位网友的评论,注意到了几个有趣的现象:

1.今年上半年汽车销量骤降15%。中低端车型惨跌,而豪华车保持两位数的增长。

2.据《中国日报》报道,海淀区第一、第二、第三和较低城市的人均消费分别为110元、99元和95元,差别不大。

3.在白酒行业,销售高端白酒的茅台、五粮液和泸州老窖的业绩增长较好,而销售低端白酒二锅头(牛兰山)的顺鑫在农业方面也有良好的业绩增长。然而,销售中档白酒的表现大致相同。

4.淘宝的业绩和活动大幅增加,70%的新买家来自欠发达地区。逢低买入的多多鲍忠的业绩增长了169%。

5.声称提升中产阶级消费水平的新零售业几乎没有被提及。小米在《中国日报》上对他曾经引以为豪的“小米屋”保持沉默。苏宁易已经将5000多家苏宁门店从上市公司系统中撤出。

可以看出,中高端汽车、中高端酒类和白领(换句话说,中产阶级)新零售业务的表现正在下降。然而,豪华车和高端酒的性能为富人大大提高了。面向三线和四线城市的低端电子商务公司的表现也出现了爆炸式增长。

富裕阶层和普通阶层有强烈的消费欲望,而中产阶级的消费欲望正在减弱。事实上,这是一个典型的M型社会。我特此转递对黄约瑟先生的采访。我和他有一些共同的背景,我也有房地产公司的家庭成员。我对金融,尤其是房地产市场的看法基本相同...)

未来中产阶级将不可避免地大量回归贫困。我们做什么呢

原创|沈阳学者

来源

黄约瑟牧师既聪明又有点坏。不是说他以前是哥伦比亚大学的经济学博士和华尔街的金融顾问,也不是说他有绿卡但坚定地保留了中国国籍,而是他对信仰的绝对态度。作为第五代基督徒,他的兄弟曾经创办了一家年营业额为400-500亿英镑的房地产公司,据说准备上市。哥哥经常使用攻击性的语言来攻击他母亲的信仰。因此,黄牧师祈求上帝严厉管教他的兄弟。后来,他兄弟公司的资本链崩溃了。哥哥终于放下自尊,回到他父亲抚养他去敬拜上帝的教堂。

我问黄牧师,是什么样的精神智慧让你如此自信地判断你兄弟的资本链会断裂并向上帝祈祷。

黄牧师说,事实上,《圣经》并没有说他的兄弟会打破资本链。在他看来,他的兄弟曾经是亿万资产的暴发户,他傲慢自大,自由投资,随意结交江湖朋友。在这种情况下,如果资本链没有断裂,那就很奇怪了。黄牧师说,最大的困难是因为他的兄弟不相信耶稣,他不能用圣经来说服他的兄弟圣经谚语中的“誓言”。

听完牧师的介绍后,我顺手拿着“微型圣经”应用程序查看了一本谚语书,实际上在6:1、11:15、17:18、20:16、22:26、27:13中提到了我不能“保证”外人。

圣经谚语对保证的反感如此之大,以至于远远超出了我的想象。

所以我对黄牧师说,“看来一定有超越经济和法律的伟大智慧。那是一个有江湖忠诚感情保证的企业家。资本链迟早会断裂。”接下来,我进一步问黄牧师,“问题是你哥哥非常成功,至少很自信。”

黄牧师回答说:“是的,旧方法在过去30年的经济繁荣中可能行得通,但现在肯定行不通。”

对此,黄牧师解释道,“目前,世界主要经济大国的发展总体上处于战略收缩时期。特别是,1991年冷战结束后,西方国家倡导全球自由贸易,导致全球产业分工。中国很方便地成为了“世界工厂”。然而,从特朗普掌权到英国的英国退出欧盟,一个非常不同的全球化趋势已经出现。也不能简单地指责任何不是自由贸易的人。尤其是在奥巴马的两届任期内,国内生产总值从1.47万亿增加到19万亿,增长了30%,联邦政府债务翻了一番,美联储的资产和负债规模从不到1万亿增加到4.5万亿,增长了4.5倍。特朗普正试图扭转这一趋势。这是一个全球环境。对中国来说,过去30年的战略扩张机遇期基本上已经结束。”

我说,“是的,中国和美国正在相互重新定位,这导致了中美之间的贸易战。然而,我厌倦了谈论这个沉重的话题。让我们谈谈中国本身。例如,国际金融协会(iif)程发布的一份报告指出,2019年第一季度,中国政府、企业和家庭的债务总额占国内生产总值的303%,比去年的297%上升了6%。2018年,新浪金融研究所曾做过一份报告,指出根据中国2017年国内生产总值82.71万亿元和人口13.83亿,人均负债率为223.06%。除去外债,人均债务为13.34万元。包括外债在内,人均债务为141,400元。有了这样的债务规模,只要经济大规模萎缩,资本链就非常非常容易断裂,中产阶级在未来将不可避免地回到贫困之中。”

黄牧师对中国并不那么客观和悲观,但总的来说,悲观情绪有更多的层面。他表示,“从2012年起,中国似乎不太符合周期性刺激调整政策。然而,从2016年到现在,这种刺激政策空前减少。2016年下半年,房地产将会刹车,2018年,金融将会紧急刹车。刚才提到中美贸易战,现在国内投资也大幅下降,刺激经济更加依赖内需。然而,内需是不利的。主要原因之一是中国流行的借贷经济。因此,在工业化、城市化和货币化基本完成后,大规模制造业扩张的时期也将结束,但美的、格力和海尔等自动化企业的一些潜力除外。因此,中国对石油、煤炭和钢铁等大宗商品的需求已达到峰值,并开始快速或缓慢下降。”

谈到这一点,黄约瑟牧师特别表示,他强烈反对他的经济同事,前重庆市长黄樊棋。黄牧师认为,中国的工业化和城市化扩张时期已经结束,中国的私人债务非常高,未来将是像他兄弟这样的暴发户企业家和投机中产阶级大量回归贫困的时代。对此,黄牧师争辩如下:

是的,“据说有13.8亿人,但正如你的朋友、人口学家易富贤先生所说,中国可能没有那么多人。这样,不要看中国城市化的数量。3亿人将去城市。没什么?如果没有房地产和金融的主导作用,如果中国的房地产市场价值相当于国内生产总值的4倍,即300万亿天的泡沫,即使没有外来者的担保,我兄弟疯狂扩张的房地产公司也长期处于危险之中。如此大的趋势,他这个只喜欢与官员交往,却不了解公共政策方向的企业主,还没有完全意识到。他有什么样的企业家精神?!我已经多次试图说服他。但是这个家伙,仅仅因为我放弃了在华尔街的工作,成为了一名全职传教士,特别是在教堂被任命为牧师之后,就用最冒犯的话攻击我的服务,侮辱了我们家五代人的基督教信仰。相反,他在第三和第四行疯狂而非理性地盲目扩张。如果没有上帝及时的管教,他肯定会遇到更大的危机,甚至他的家庭可能会被摧毁。

然后,我说,“是的,你哥哥的确是一个重要的教训。有数据显示,在中国,抵押贷款和公积金合计达20万亿,抵押品价值为100万亿。高层决策者一再表示,房子是用来居住的,不是用来投机的。中国金融房地产快速增长的时期确实已经过去。房地产收缩的背后是中国金融业的大规模收缩。目前,根据一些数据,中国银行的利润率为11-12%。幸运的是,制造业的这一比例略高于6%。银行不再愿意自由放贷。2017年4月5日,我曾在《泰晤士报周刊》上写了一篇文章,题为“谁的“铁饭碗”被柜台和智能金融的大规模裁员毁了?据指出,近年来,国内手机银行客户提供免费的银行间转账服务,导致一度遍地开花的线下网点和柜台数量空前减少。相反,与大数据和云计算相关的数学和计算机等主要领域将在金融系统中变得流行。或许在未来,金融业就业日益困难的背后,是高校金融专业不再像过去那样受欢迎。”

接下来,我问黄牧师,“事实上,无论银行从业人员是否擅长数学和计算机技能,他们仍然可以积极熟悉智能金融的应用场景,充分发挥他们在改善近距离人性化服务方面的专长,成为优秀的客户服务专家或财务顾问。提及财务顾问的技能和专业能力包括经济分析和预测。对政府公共政策的准确判断,对企业管理和商业模式的正确理解,以及这种终身学习,是这样吗?”

对此,黄牧师开怀大笑,“这是我的工作。然而,你们都夸大了财务顾问的能力,因为一个人收入增长的秘密在于核心竞争力的提高,而不是财务顾问的夸夸其谈。让我们回到今天的话题上来,那就是如何确保稳定的现金流,而不会让无数中产阶级,甚至像我兄弟这样的私营企业家陷入贫困。据说中国经济未来需要创新。有些人认为它是abcd,A是人工智能,B是区块链,C是云计算,D是大数据。但是我们真的有这个能力吗?首先,我们不理解创新。第二,我们理解创新,知识产权没有得到适当保护。因此,中国经济有一个大趋势,即传统制造业、房地产和金融业的贡献将越来越少,更多地依赖消费和创新,但创新的空间确实很小。如果你仍然想一夜暴富,追求财富自由,这一中产阶级很容易在未来大量回归贫困。”

由于华尔街的专业经验,黄牧师将更加注重企业创新。然而,在人类市场体系中,除了企业之外还有其他的主体,我继续说,

“然而,这并不是说专业人士没有工作可做,而是说他们应该坚持自己的职业,不要随意进入陌生的新技术或一些创新领域,梦想成为暴发户。我曾经在一篇题为《终身学习,只有孤独,培养个体小微品牌》的文章中说过,在人类社会的分工与合作中,有一些基本技能,如美术、音乐和写作,很难随着时间的推移而反复更新。一个中小型企业一年的年利润可能甚至不如一个美术老师在假期的利润。对于这些专业人员来说,越来越多的工作可以通过工作越来越长来积累。这对他们获得社会认同和形成市场竞争优势非常有帮助。对他们来说,如果他们有所成就,他们就不能随意改变职业。甚至艺术学生和艺术学生也应该有自己的职业信心。”

说到这里,黄牧师又提到了他的哥哥。对他的家人来说,在近亲中经营一家价值数百亿美元的企业也许并不容易。也许也是因为他的哥哥太伤害他了,他太爱他的哥哥了。他多么希望他的兄弟能相信耶稣并上天堂。即使他能为他的兄弟信仰耶稣而死,他也愿意。

他说,是的,“事实上,房地产行业的地域性,也就是它的局限性,太明显了。他的兄弟过去并不缺钱,但他的流动性太差,他过于依赖宏观政策,几乎没有技能。相反,那些有特殊技能的人将在一个更加精细的社会分工和合作体系中实现财政能力的缓慢和持久增长。只有他们会保持他们原来的心,专注于自己的工作。他们不会随意进入p2p、高利贷和股票市场。当然,他们不会赌博或吸毒。除非他们遇到无法控制的自然和人为灾害,否则他们不会重新陷入贫困。”

就这样,哥伦比亚大学经济学博士、华尔街花旗银行前财务顾问、全职传教士黄约瑟牧师总结道,他宁愿为一家与他兄弟关系密切的大公司破产祈祷,也希望他相信上帝。

“中产阶级想要稳定的收入,也就是说,稳定的现金流,而不会回到贫困。至少对基督徒来说,他们仍然必须依赖福音。不要盲目追求财富自由,不要盲目追求资产扩张,努力量入为出。圣经马太福音6:19-21和6:24清楚地说,“不要在地上为自己积累财富。虫子咬在地上生锈,小偷破门而入偷窃。只把财宝储存在天堂,那里没有虫子,没有铁锈,也没有小偷可以破门而入偷窃。因为你的宝藏在哪里,你的心就在哪里,”一个人不能为两个主人服务。要么憎恨这个,热爱那个,要么珍视这个,轻视那个。你不能同时侍奉上帝和马蒙。

我确实认为我哥哥的断掉的资本链被虫子咬了,被小偷偷走了。这不仅仅是我们前面提到的宏观经济问题,上帝的纪律已经降临到他身上。他出生在一个基督教家庭,后来回到教堂确认福音。受到纪律约束,而不是接受最终的审判,的确是他的福气。"

这是黄约瑟牧师和我第一次如此严肃地谈论他兄弟的创业精神、破产和悔悟。至于圣经对“保证”的反对和对量入为出的准备,圣经在这方面的建议值得仔细阅读圣经文本。虽然整体宏观经济趋势并没有作为一个专业话题来发布,但黄牧师的态度在提出、分析和解决问题方面是决定性的。对我来说,这真的受益匪浅。我也有同感,并把它写给了木易学院的读者和朋友。(全文完成)

(提示:本文仅代表作者的观点。投资是有风险的,因此进入市场时必须谨慎,不构成任何具体的投资建议)

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